La location longue durée (LLD) avec assurance intégrée gagne en popularité auprès des particuliers et des professionnels en quête d’une solution de mobilité clé en main. Cette formule allie la souplesse du leasing à une couverture assurantielle complète, offrant une gestion simplifiée du parc automobile. Mais quels sont réellement les avantages d’opter pour une LLD assurée ? Explorons les bénéfices de cette solution qui révolutionne l’approche traditionnelle de la possession automobile.
Fonctionnement de la LLD avec assurance intégrée
La LLD avec assurance intégrée fonctionne sur un principe simple : le locataire bénéficie d’un véhicule pour une durée déterminée, généralement de 24 à 60 mois, moyennant un loyer mensuel qui inclut non seulement l’usage du véhicule mais aussi sa couverture assurantielle. Cette formule tout-en-un simplifie considérablement la gestion automobile pour l’utilisateur.
Concrètement, le contrat de LLD assurée englobe plusieurs éléments : le financement du véhicule, son entretien, et une assurance complète. Le loyer mensuel est calculé en fonction du modèle choisi, de la durée du contrat, du kilométrage prévu, et des options d’assurance sélectionnées. Cette approche permet une budgétisation précise des coûts liés à l’utilisation du véhicule.
L’un des aspects les plus attrayants de la LLD assurée est la simplicité administrative qu’elle offre. En effet, le locataire n’a qu’un seul interlocuteur pour toutes les questions relatives à son véhicule, de la maintenance aux sinistres éventuels. Cette centralisation des services contribue à une gestion plus efficace et moins chronophage du parc automobile, que ce soit pour un particulier ou une entreprise.
Avantages fiscaux et comptables de la LLD assurée
Du point de vue fiscal et comptable, la LLD avec assurance intégrée présente des avantages non négligeables, particulièrement pour les professionnels. Cette formule permet une optimisation financière qui peut s’avérer stratégique pour la gestion d’entreprise.
Déductibilité des loyers et primes d’assurance
L’un des principaux atouts de la LLD assurée réside dans la déductibilité fiscale des loyers et des primes d’assurance. Pour les entreprises, ces charges sont considérées comme des dépenses d’exploitation, ce qui permet de les déduire intégralement du résultat imposable. Cette déductibilité s’applique non seulement au coût de location du véhicule mais aussi aux frais d’assurance inclus dans le loyer.
Cette caractéristique offre un avantage fiscal significatif par rapport à l’achat d’un véhicule, où seuls les amortissements et les intérêts d’emprunt sont déductibles. La LLD assurée permet ainsi une optimisation fiscale plus poussée, contribuant à réduire la charge fiscale globale de l’entreprise.
Impact sur le bilan et le besoin en fonds de roulement
La LLD avec assurance intégrée a également un impact positif sur la structure financière de l’entreprise. Contrairement à l’achat, qui immobilise des capitaux importants, la LLD n’apparaît pas à l’actif du bilan. Cette particularité permet de préserver la capacité d’endettement de l’entreprise et d’améliorer certains ratios financiers comme le taux d’endettement.
De plus, la LLD assurée contribue à réduire le besoin en fonds de roulement (BFR) de l’entreprise. Les loyers mensuels, qui incluent tous les services liés au véhicule, permettent une meilleure répartition des dépenses dans le temps, évitant ainsi les pics de trésorerie liés à l’achat ou à des réparations imprévues.
Optimisation de la TVA avec la LLD assurée
L’optimisation de la TVA est un autre avantage fiscal notable de la LLD assurée. Les entreprises assujetties à la TVA peuvent récupérer la TVA sur les loyers de LLD, y compris sur la partie correspondant à l’assurance. Cette récupération s’effectue selon les mêmes règles que pour les autres charges de l’entreprise, offrant ainsi un avantage de trésorerie non négligeable.
Il est important de noter que les règles de récupération de la TVA varient selon le type de véhicule et son usage. Pour les véhicules de tourisme, la récupération est généralement limitée, tandis qu’elle peut être totale pour les véhicules utilitaires. Cette nuance souligne l’importance d’une analyse détaillée des besoins de l’entreprise avant de choisir une formule de LLD assurée.
La LLD avec assurance intégrée représente une solution fiscalement avantageuse, permettant une gestion optimisée de la flotte automobile tout en bénéficiant d’avantages comptables significatifs.
Couverture d’assurance exhaustive en LLD
L’un des principaux atouts de la LLD avec assurance intégrée réside dans l’étendue et la qualité de la couverture assurantielle proposée. Cette formule offre une protection complète, adaptée aux besoins spécifiques des utilisateurs de véhicules en location longue durée.
Garanties responsabilité civile et dommages
La LLD assurée inclut systématiquement une garantie responsabilité civile, obligatoire en France pour tout véhicule motorisé. Cette garantie couvre les dommages causés aux tiers en cas d’accident. Au-delà de cette protection de base, les contrats de LLD assurée proposent généralement une couverture tous risques, englobant :
- Les dommages au véhicule, qu’ils soient dus à un accident, un vol, ou un incendie
- Le bris de glace, couvrant le remplacement du pare-brise et des autres vitres du véhicule
- Les catastrophes naturelles et les actes de vandalisme
- La protection du conducteur, indemnisant les dommages corporels subis par le conducteur en cas d’accident responsable
Cette couverture étendue offre une tranquillité d’esprit appréciable, sachant que tous les risques majeurs sont pris en charge sans nécessité de souscrire des garanties supplémentaires.
Options de protection juridique et assistance
En complément des garanties de base, la LLD assurée propose souvent des options de protection juridique et d’assistance. La protection juridique est particulièrement utile en cas de litige lié à l’utilisation du véhicule, offrant un soutien juridique et financier pour défendre les intérêts du locataire.
L’assistance, quant à elle, garantit une prise en charge rapide et efficace en cas de panne ou d’accident, incluant généralement :
- Le dépannage sur place ou le remorquage du véhicule
- La mise à disposition d’un véhicule de remplacement
- L’hébergement ou le rapatriement des passagers si nécessaire
Ces services complémentaires renforcent la sérénité du conducteur, assurant une solution à toute situation imprévue pouvant survenir lors de l’utilisation du véhicule.
Spécificités des assurances LLD arval et ALD automotive
Les grands acteurs du marché de la LLD, tels qu’Arval et ALD Automotive, ont développé des offres d’assurance spécifiquement adaptées aux besoins de leurs clients. Ces assurances se distinguent par leur flexibilité et leur couverture étendue, souvent supérieure à celle des assurances automobiles classiques.
Par exemple, Arval propose une assurance tous risques incluant une garantie valeur à neuf pendant les deux premières années du contrat, ainsi qu’une indemnisation sans franchise en cas de bris de glace. ALD Automotive, de son côté, offre des options telles que la garantie du conducteur étendue et la prise en charge des effets personnels en cas de vol.
Ces spécificités démontrent l’adaptation des offres d’assurance LLD aux enjeux particuliers de la location longue durée, offrant une protection optimale et sur mesure aux utilisateurs.
Flexibilité et personnalisation des contrats LLD assurés
La flexibilité et la personnalisation sont des atouts majeurs de la LLD avec assurance intégrée. Cette formule permet d’adapter précisément le contrat aux besoins spécifiques de chaque utilisateur, qu’il s’agisse d’un particulier ou d’une entreprise.
Les contrats de LLD assurés offrent une grande souplesse dans le choix de la durée de location, généralement comprise entre 12 et 60 mois. Cette flexibilité permet de synchroniser la durée du contrat avec les cycles de renouvellement de la flotte ou les besoins évolutifs de l’entreprise. De plus, il est souvent possible d’ajuster le kilométrage prévu en cours de contrat, s’adaptant ainsi aux changements d’utilisation du véhicule.
La personnalisation s’étend également aux services inclus dans le contrat. Outre l’assurance, les utilisateurs peuvent choisir d’intégrer divers services comme :
- L’entretien et les réparations
- Le changement des pneumatiques
- La gestion du carburant
- Les services de télématique pour le suivi de la flotte
Cette approche modulaire permet d’obtenir une solution sur mesure, parfaitement alignée avec les besoins opérationnels et budgétaires de chaque client.
La flexibilité des contrats LLD assurés permet une adaptation fine aux besoins spécifiques de chaque utilisateur, offrant une solution de mobilité véritablement sur mesure.
Comparaison LLD assurée vs achat avec assurance séparée
Pour évaluer pleinement les bénéfices de la LLD avec assurance intégrée, il est pertinent de la comparer à l’option d’achat d’un véhicule avec souscription séparée d’une assurance. Cette comparaison met en lumière les avantages distinctifs de la LLD assurée en termes de coûts, de couverture, et de gestion.
Analyse des coûts totaux sur la durée du contrat
L’analyse des coûts totaux sur la durée du contrat révèle souvent un avantage économique pour la LLD assurée. En effet, cette formule permet de lisser les dépenses sur toute la durée d’utilisation du véhicule, évitant ainsi l’investissement initial important requis lors de l’achat. De plus, les économies d’échelle réalisées par les loueurs sur l’achat des véhicules et la négociation des contrats d’assurance se répercutent favorablement sur les loyers.
Voici un tableau comparatif simplifié des coûts sur 3 ans pour une voiture de segment C :
| Élément | LLD assurée | Achat + assurance séparée |
|---|---|---|
| Coût initial | 1er loyer majoré (≈ 2000€) | Prix d’achat (≈ 25000€) |
| Coût mensuel moyen | 350€ (tout inclus) | 300€ (crédit) + 80€ (assurance) |
| Entretien et réparations | Inclus | ≈ 1000€ / an |
| Coût total sur 3 ans | ≈ 14600€ | ≈ 39880€ |
Ce tableau illustre l’avantage économique potentiel de la LLD assurée, notamment en termes de trésorerie et de prévisibilité des coûts. Cependant, il est important de noter que la rentabilité peut varier selon le modèle de véhicule, l’utilisation, et les conditions spécifiques du contrat.
Différences de couverture entre LLD sixt et assurance traditionnelle
La comparaison entre la couverture d’assurance proposée par les spécialistes de la LLD comme Sixt et une assurance automobile traditionnelle révèle des différences significatives. Les assurances LLD sont généralement plus adaptées aux spécificités de la location longue durée, offrant des garanties étendues et des processus de gestion simplifiés.
Par exemple, Sixt propose dans ses contrats LLD une assurance tous risques sans franchise en cas de bris de glace ou de vol, ainsi qu’une garantie valeur à neuf pendant toute la durée du contrat. Ces conditions sont souvent plus avantageuses que celles proposées par les assurances traditionnelles, qui appliquent généralement des franchises et une dépréciation progressive de la valeur du véhicule.
De plus, la gestion des sinistres est souvent simplifiée dans le cadre d’une LLD assurée, avec un interlocuteur unique pour toutes les démarches, ce qui n’est pas le cas lors d’un achat avec assurance séparée où le propriétaire doit gérer les relations entre l’assureur, le garage, et éventuellement un expert.
Gestion simplifiée avec LLD Free2Move vs assurance classique
La gestion administrative et opérationnelle constitue un autre avantage majeur de la LLD assurée, comme le démontre l’offre de Free2Move. Cette simplification se manifeste à plusieurs niveaux :
- Un interlocuteur unique pour tous les aspects liés au véhicule (fin
ancement, assurance, entretien, etc.)
Par exemple, Free2Move propose une application mobile permettant de gérer l’ensemble des aspects liés à la LLD, de la déclaration de sinistre à la prise de rendez-vous pour l’entretien. Cette centralisation des services contraste fortement avec la gestion d’un véhicule acheté et assuré séparément, où chaque aspect (financement, assurance, entretien) nécessite des démarches distinctes.
De plus, la LLD assurée offre une visibilité accrue sur les coûts totaux de possession du véhicule. Tous les frais étant inclus dans le loyer mensuel, il devient plus facile pour les entreprises de budgétiser et de contrôler leurs dépenses automobiles. Cette transparence est particulièrement appréciée des gestionnaires de flotte qui cherchent à optimiser leurs coûts.
La LLD assurée, telle que proposée par Free2Move, simplifie considérablement la gestion automobile, offrant une solution tout-en-un qui contraste avec la complexité administrative de l’achat et de l’assurance séparés.
En conclusion, la LLD avec assurance intégrée présente de nombreux avantages par rapport à l’achat d’un véhicule avec assurance séparée. Elle offre une solution plus économique sur le long terme, une couverture d’assurance souvent plus étendue et adaptée, ainsi qu’une gestion simplifiée de l’ensemble des aspects liés à l’utilisation du véhicule. Ces bénéfices en font une option particulièrement attractive pour les entreprises et les particuliers cherchant à optimiser leur mobilité tout en maîtrisant leurs coûts.